Что будет, если не вернуть микрокредит

У каждого человека хоть раз в жизни бывали финансовые проблемы, заставляющие обращаться за помощью в банк или МФО – микрофинансовую организацию. И что греха таить, в голову наверняка закрадывалась мысль: что будет, если не платить по ссуде? Можно ли безнаказанно бросить кредитора? Ответам на эти вопросы посвящена наша статья

Что будет, если не платить по кредиту вообще

Если не платить по микрокредиту вообще, основных последствий будет три:

• Ваша кредитная история будет безнадежно испорчена. Ни один банк или МФО не согласятся с вами сотрудничать. Такая "черная метка" будет на вас не менее 10 лет – пока данные не отправятся в архив.
• Кредитор имеет право подать на вас в суд. В большинстве случаев судьи становятся на сторону кредитора. После этого исполнительная служба наложит арест на ваше имущество и банковские счета. Каждый месяц с ваших доходов начнут списывать 50% в пользу кредитора. Это будет продолжаться до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.
• Человек, злостно не выплачивающий микрозаем, рано или поздно столкнется с коллекторами. У коллекторских служб гораздо более жесткая манера общения с должниками, чем у самих МФО. Коллекторы будут названивать не только вам, но и вашим родственникам, а также на работу.

Штрафы и проценты по микрозаймам

Все это – плохие новости для неплательщика. Но есть и хорошие. Никакая микрофинансовая организация не имеет права начислять штрафы и пени безлимитно. Раньше действительно так и было. Нередки были ситуации, когда заемщик одалживал на телефон или компьютер, а в итоге приходилось отдавать за долги квартиру. Ситуация начала приобретать гипертрофированный характер. Поэтому в нее вмешался Центробанк. Теперь максимальная сумма переплат не может превышать 150% первоначальной суммы долга.

Можно ли не платить законно

Рассмотрим теперь такой вопрос: можно ли не платить по микрозайму законно? Суды становятся на сторону должника в трех случаях:

• условия контракта кабальные. Но доказать это достаточно проблематично;
• компания не имела права выдавать кредиты – вы связались с нелегальным кредитором;
• заемщик был недееспособен, следовательно, его подпись под договором кредитования не имеет юридической силы.

Не заплатить за кредит можно, если вас признают в суде банкротом. Но эта процедура достаточно долгая и потребует финансовых затрат на оплату труда финансового управляющего. Есть еще одна возможность – если кредитор не подаст против вас иск в течение 3 лет. Но вероятность этого, как вы сами понимаете, очень мала.

Как получить отсрочку по выплате долга

Что же делать, если платить по кредиту нужно, но нечем? В этом случае можно попытаться перекредитоваться – взять кредит 24/7 в другой МФО, и, желательно, под меньший процент. Так у вас появится дополнительный месяц для решения своих финансовых проблем. По сути это и есть отсрочка. Но во многих случаях взять новый кредит не получится.

Придется договариваться с микрофинансовой компанией и, возможно, доказывать свою правоту в судебном порядке. Для суда главное это документы. Вы должны собрать доказательства того, что не могли выполнять свои обязательства. Таким доказательством может быть:

• справка из больницы, выписка из истории болезни;
• справка с прежнего места работы, подтверждающая, что вас сократили, предприятие закрыли, фирму расформировали и т.д.

Суд даст вам некоторое время для погашения долга. В этом случае не платить не получится – иначе вами займутся судебные исполнители.